Sveitsin sairausvakuutus: Miksi maksut räjähtävät ja perheet joutuvat ahdinkoon
Kun tili on kuun lopulla niukalla, moni sveitsiläisperhe katselee seuraavaa vakuutusmaksulaskua kylmä väre selässään. Sairausvakuutuksesta on jo kauan sitten tullut muutakin kuin pelkkä ikävä pakko – monille siitä on tullut todellinen toimeentuloriski. Olen viime viikkoina jutellut useiden tuttavien kanssa, jotka kaikki laulavat samaa virttä: Sairauskassa syö ison loven budjettiin, ja tämä lovi kasvaa vuosi vuodelta suuremmaksi.
Kaksitoista prosenttia tuloista? Monilla se on jo paljon enemmän
Virallisesti sanotaan, että vakuutusmaksujen rasituksen ei pitäisi ylittää kahtatoista prosenttia käytettävissä olevista tuloista. Todellisuus on toinen. Varsinkin perheet, joissa on kaksi tai kolme lasta, maksavat nykyään kuukausittain yli tuhat frangia – ja tämä samaan aikaan kun vuokrat ja ruoan hinnat nousevat. Puhuin hiljattain erään äidin kanssa Aargausta, ja hän kertoi, että hän ja hänen miehensä maksavat nyt yli 18 prosenttia nettotuloistaan sairausvakuutukseen. Rahaa ei jää säästöön, saati sitten pieneen ylellisyyteen. Ihmiset ovat äärirajoilla, ja politiikassa puhutaan "kestävistä ratkaisuista".
Miksi maksut nousevat niin voimakkaasti?
On selvää, että terveydenhuollon kustannukset räjähtävät käsiin – uudet lääkkeet, kalliit laitteet, lisääntyneet hoidot. Mutta tämä on vain puoli totuutta. Toinen, usein huomiotta jäävä syy on se, miten liitto uudelleenjakaa varoja. Viimeisimmän verouudistuksen myötä valtiolta puuttuu miljardeja. Näitä aukkoja paikataan muun muassa korottamalla sairauskassoille maksettavia maksuja. Tämä johtaa siihen, että maksamme vakuutusmaksujen kautta lopulta piiloveroa. Asiantuntijaterminä tätä kutsutaan verotuksen uudelleenjakamiseksi. Kuulostaa harmittomalta, mutta se iskee erityisesti niihin, jotka jo nyt tuskin tulevat toimeen.
Québecistä Eurooppaan: Pieni katsaus rajojen yli
On mielenkiintoista vilkaista rajojen ulkopuolelle. Esimerkiksi Ranskassa sairausvakuutuksen peruskassa toimii täysin eri tavalla – valtio kattaa suuren osan kustannuksista, mutta järjestelmä on byrokraattisempi. Tai Kanadassa toimiva Quebecin sairausvakuutuslaitos, joka perustuu yhtenäisvakuutukseen. Kumpikaan näistä tuskin saavuttaisi meillä enemmistön kannatusta. Mutta se, mikä koskee meitä kaikkia, on Euroopan sairaanhoitokortti. Jos joutuu lomalla Ranskassa tai Italiassa sairaalaan, on onnellinen tästä kortista. Mutta huomio: se kattaa vain välttämättömimmän eikä korvaa yksityistä lisävakuutusta. Ja Sveitsiin palatessa seuraava vakuutusmaksulasku odottaa silti.
Mitä voimme tehdä? Muutama käytännön vinkki
Aivan rehellisesti: Paljon liikkumavaraa ei ole. Mutta on muutamia ruuveja, joita kiertämällä voi edes hieman keventää taakkaa:
- Maksujen vertailu: Tarkista vakuutussopimuksesi joka syksy ja vaihda tarvittaessa. Erot sairauskassojen välillä ovat valtavat – usein säästää useita satoja frangeja vuodessa.
- Omalaakärkimalli: Jos valitsee vaihtoehtoisen vakuutusmallin (esim. omalääkäri- tai puhelinlääkärimalli), saa alennuksia. Tämä tarkoittaa kyllä muutamia rajoituksia, mutta voi olla kannattavaa.
- Korkeampi omavastuu: Terveille aikuisille korkea omavastuu voi olla järkevä. Mutta varovaisuutta: perheissä, joissa on lapsia, riski on usein liian suuri, että pienet sairastuvat ja kustannukset joudutaan maksamaan itse.
- Haetaan maksualennusta: Monet perheet jättävät rahaa nostamatta, koska eivät hae kantonin maksualennusta. Tulorajat ovat joissain kantoneissa anteliaammat kuin uskotaankaan. Käynti kunnantalolla tai soitto peruskassalle (kuten Ranskankielisessä Sveitsissä sanotaan) voi olla vaivan arvoista.
Tiedän, nämä ovat kaikki vain pieniä laastareita isoon haavaan. Sairausvakuutus on ja pysyy pähkinänä, jota meidän on yhdessä purtava. Niin kauan kuin politiikassa ei ryhdytä radikaaliin rakenteelliseen uudistukseen, maksut jatkavat nousuaan ja perheet jatkavat ähkimistään. Siihen asti on vaan käärittävä hihat ja katsottava tarkkaan, mihin sen frangin laittaa.