Helseforsikring i Sveits: Derfor eksploderer premiene og familier havner i økonomisk krise
Når kontoen begynner å skrante mot slutten av måneden, ser mange sveitsiske familier med gru frem til den neste premiefakturaen. Helseforsikringen er for lengst ikke bare en plikt, men for mange en reell trussel mot eksistensgrunnlaget. De siste ukene har jeg snakket med så mange bekjente som alle synger den samme visa: Helsekostnadene spiser et hull i budsjettet, og det hullet blir større for hvert år som går.
Tolv prosent av inntekten? For mange er det allerede langt mer
Offisielt heter det at premiebelastningen ikke skal overstige tolv prosent av den disponible inntekten. Virkeligheten ser annerledes ut. Spesielt barnefamilier med to, tre unger betaler nå månedlig langt over tusen franc – og det i en tid med økende husleie og matvarepriser. Jeg snakket nylig med en mor fra Aargau som fortalte at hun og mannen nå bruker over 18 prosent av nettoinntekten på sykeforsikringen. Da blir det ingenting til overs til sparegrisen, for ikke å snakke om en liten luksus. Folk er helt på grensen, og politikerne snakker om «bærekraftige løsninger».
Hvorfor øker premiene så kraftig?
Det er klart at kostnadene i helsevesenet eksploderer – nye medisiner, dyrt utstyr, flere behandlinger. Men det er bare halve sannheten. En annen, ofte oversett årsak, er måten staten omfordeler på. Som følge av den siste skattereformen mangler staten milliarder. Disse hullene tettes blant annet gjennom høyere bidrag til helsekassene. Det fører til at vi over premiene egentlig betaler en skjult skatt. En skattefinansiert omfordeling kalles det på fagspråket. Det høres harmløst ut, men rammer hardest de som allerede nå så vidt får endene til å møtes.
Fra Québec til Europa: Et lite blikk utover
Det er interessant å se over grensene. I Frankrike, for eksempel, fungerer den franske trygden (Caisse primaire d'assurance maladie) helt annerledes – staten tar en stor del av kostnadene, men systemet er mer byråkratisk. Eller helsemyndighetene i Québec (Régie de l'Assurance-Maladie du Québec) i Canada, som opererer med en felles, enhetlig forsikring. Begge deler ville neppe fått flertall her hos oss. Men det som angår oss alle: det europeiske helsetrygdkortet. Den som må på sykehus under ferien i Frankrike eller Italia, er glad for det lille kortet. Men obs: Det dekker bare det aller nødvendigste og erstatter ingen privat tilleggsforsikring. Og hjemme i Sveits venter uansett neste premiefaktura.
Hva kan vi gjøre? Noen praktiske tips
Helt ærlig: Mye spillerom har man ikke. Men det finnes noen få justeringsskruer man kan skru på for i det minste å lette litt på byrden:
- Sammenlign premier: Sjekk forsikringen din hver høst og bytt eventuelt. Forskjellene mellom helsekassene er enorme – ofte sparer man flere hundre franc i året.
- Fastlegemodell: Velger du en alternativ forsikringsmodell (f.eks. med fastlege eller telemedisin), får du rabatt. Det innebærer riktignok noen begrensninger, men kan lønne seg.
- Høyere egenandel (franchise): For friske voksne kan en høy egenandel være fornuftig. Men forsiktig: For barnefamilier er risikoen ofte for stor for at de små blir syke, og at man må dekke kostnadene selv.
- Søk om premiumredusjon: Mange familier går glipp av penger fordi de ikke søker om kantonal premiumredusjon. Inntektsgrensene er i noen kantoner romsligere enn man tror. Et besøk i kommunen eller en telefon til trygdekontoret kan lønne seg.
Jeg vet, dette er bare små plaster på et dypt sår. Helseforsikringen er og blir en tøff nøtt som vi må knekke sammen. Så lenge politikerne unngår en radikal strukturreform, vil premiene fortsette å stige og familiene fortsette å stønne. Inntil videre gjelder det: Brette opp ermene og følge nøye med på hvor francen blir av.