Sygeforsikring i Schweiz: Derfor eksploderer præmierne, og familierne kommer i knibe

Når kontoen er slank sidst på måneden, ser mange schweiziske familier med en urolig fornemmelse i maven frem mod næste præmieregning. Sygeforsikringen er for længst holdt op med at være en irriterende pligt; for mange er den blevet en ægte eksistentiel trussel. Jeg har talt med så mange bekendte i de seneste uger, og de synger alle den samme sang: Sygekassen æder et hul i budgettet, og det hul bliver større og større for hvert år.

Tolv procent af indkomsten? For mange er det for længst mere

Officielt hedder det sig, at præmiebyrden ikke bør overstige tolv procent af den disponible indkomst. Virkeligheden ser anderledes ud. Især familier med to, tre børn betaler nu om stunder månedligt langt over tusind schweizerfranc – og det samtidig med stigende huslejer og fødevarepriser. Jeg talte for nylig med en mor fra Aargau, som fortalte mig, at hun og hendes mand efterhånden bruger over 18 procent af deres nettoindkomst på sygeforsikringen. Der bliver ikke noget til overs til opsparingen, for slet ikke at tale om en lille smule luksus. Folk er på randen, og politikerne taler om "bæredygtige løsninger".

Hvorfor stiger præmierne så voldsomt?

Ganske vist eksploderer udgifterne i sundhedsvæsenet – nye lægemidler, dyrt udstyr, flere behandlinger. Men det er kun halvdelen af sandheden. En anden, ofte overset grund, er den måde, hvorpå forbundet omfordeler. Som følge af den seneste skattereform mangler staten milliarder. Disse huller bliver blandt andet stoppet ved hjælp af højere bidrag til sygekasserne. Det betyder, at vi i sidste ende betaler en skjult skat via præmierne. På fagsprog kaldes det en skatteomfordeling. Det lyder harmløst, men rammer især dem, der i forvejen har svært ved at få enderne til at mødes.

Fra Québec til Europa: Et lille udblik

Det er interessant at kigge over grænserne. I Frankrig fungerer den primære sygesikringskasse helt anderledes – staten overtager en stor del af omkostningerne, til gengæld er systemet mere bureaukratisk. Eller sygesikringsadministrationen i Québec i Canada, som arbejder med en enhedsforsikring. Begge dele ville næppe kunne opnå et flertal herhjemme. Men noget, der vedrører os alle: Det Europæiske Sygesikringskort. Hvis man på ferie i Frankrig eller Italien ender på hospitalet, er man glad for det lille kort. Men pas på: Det dækker kun det mest nødvendige og erstatter ikke en privat tillægsforsikring. Og hjemme i Schweiz venter n12.æste præmieregning alligevel.

Hvad kan vi gøre? Et par praktiske tips

Helt ærligt: Man har ikke meget råderum. Men der er et par justeringsskruer, man kan dreje på for i det mindste at lette byrden en smule:

• Sammenlign præmier: Tjek din police hvert år i efteråret og skift eventuelt. Forskellene mellem sygekasserne er enorme – ofte sparer man flere hundrede franc om året.
• Praktiserende læge-model: Hvis man vælger en alternativ forsikringsmodel (f.eks. med egen læge eller telefonkonsultation), får man rabatter. Det betyder ganske vist nogle begrænsninger, men kan betale sig.
• Højere selvrisiko: For raske voksne kan en høj selvrisiko give mening. Men forsigtig: For familier med børn er risikoen ofte for stor for, at de små alligevel bliver syge, og man så selv må betale udgifterne.
• Søg om præmienedslag: Mange familier lader penge ligge, fordi de ikke søger om det kantonnale præmietilskud. Indkomstgrænserne er i nogle kantoner mere generøse, end man tror. Et besøg på kommunen eller et opkald til den primære sygekasse (som man siger i Romandiet) kan betale sig.

Jeg ved det, det hele er kun små plastre på et stort sår. Sygeforsikringen er og bliver en stor opgave, vi må bore i i fællesskab. Så længe politikerne ikke tager fat om en grundlæggende strukturreform, vil præmierne fortsætte med at stige, og familierne vil blive ved med at stønne. Indtil da gælder det: Smøge ærmerne op og holde nøje øje med, hvor pengene bliver af.