Kyoto Bank, twee jaar na de overstap naar een FG. Winstverwachting naar boven bijgesteld door verkoop van Nintendo-aandelen – hoe ver is de bank nu met de afbouw van ‘alleen maar uitlenen’?

Evolutie naar een ‘winstgevend’ model: de impact van de verkoop van Nintendo-aandelen

Wat is er dan zo bijzonder? Het is het bewijs dat een winstmodel dat niet alleen van rente afhankelijk is, echt begint te draaien. Vooral de boekwinst van 75,1 miljard yen op de verkoop van Nintendo-aandelen – aangehouden door dochteronderneming Kyoto Bank – springt in het oog. In totaal wordt er ongeveer 160 miljard yen aan boekwinst op aandelenverkoop verantwoord. Hierdoor verwacht men een aan aandeelhouders toe te rekenen winst van 95 miljard yen, ruim boven de eerder geraamde 45 miljard yen.

Deze stap is geen kortetermijnkwestie van ‘het realiseren van latente winsten’. Het is het moment waarop de jarenlange inspanningen op het gebied van relationship banking eindelijk vruchten afwerpen in de vorm van een kapitaalstrategie. Hierdoor zal het ROE over boekjaar 2025 naar verwachting boven de 8% uitkomen. Dat cijfer is een belangrijke mijlpaal voor een regionale bank en geeft aan dat de operationele efficiëntie een niveau hoger is gekomen.

Afbouw van ‘alleen maar lenen’: resultaten twee jaar na de overstap naar een FG

Terug naar oktober 2023. Toen stapte Kyoto Bank over naar een holdingstructuur onder de naam ‘Kyoto Financial Group’. Nobuhiro Doi, destijds president van de bank (nu CEO van de FG), zei toen: ‘Als we alleen maar vertrouwen op het traditionele spaar- en leenmodel, is de toekomst van de onderneming niet houdbaar.’ Hij kondigde de transformatie aan naar een integraal dienstverlenend bedrijf. Twee jaar later is die belofte geen loze woorden gebleken.

De strategie die Doi schetste – ‘geen groei zonder expansie’ – is ook duidelijk zichtbaar in het netwerk van kantoren.

• Prefectuur Kyoto: 111 kantoren. Een fijnmazig netwerk, diep geworteld in de regio, met locaties als Rakusai, Fushimi en Mukomachi.
• Prefecturen Osaka en Hyogo: 31 + 8 kantoren. Een groeiende aanwezigheid in het gebied Hanshin, met onder andere kantoren in Settsu, Kawanishi en Amagasaki.
• Shiga en Nara: locaties zoals Kusatsu en Yamatokoriyama, gekozen met het oog op de economische samenhang van de regio.
• Hoofdkantoor en Nagaoka-vestiging: versteviging van de traditionele positie in Kyoto-stad, maar ook dekking van groeigebieden in het zuiden van Kyoto, zoals Nagaokakyo en Mukomachi.

Tegelijk met het in stand houden van deze fysieke contactpunten wordt er volop ingezet op de transformatie naar ‘datagedreven management’. In januari 2026 sprak Munenobu Hanaki, hoofd van de afdeling Datagedreven Promotie, op een seminar. Hij liet zien dat het niet alleen om het invoeren van tools gaat, maar dat men ‘gelijktijdig een organisatiebreed implementatiekader en talentontwikkeling realiseert’. Het is duidelijk dat kredietbeoordeling en bedrijfsondersteuning op basis van data – in plaats van alleen onderbuikgevoel of ervaring – de winstgevendheid ten goede komen.

Hoe DX het ‘gezicht van de bank’ verandert

Nog interessanter is de snelheid waarmee de bank recentelijk samenwerkingen met externe bedrijven is aangegaan. Onlangs werd nog een strategisch partnership gesloten met LayerX, een bedrijf dat bekendstaat om zijn innovatieve backoffice-dx. Vanaf april 2026 wordt ‘Kyoto FG with Bakuraku’ gelanceerd, een dienst die gebruikmaakt van de AI-clouddienst ‘Bakuraku’. Dit initiatief moet de productiviteit van zakelijke klanten verhogen door de automatisering van boekhoudprocessen.

Daarnaast werkt de bank samen met TIS. Vanaf mei 2026 start men in de Kansai-regio met ‘DX Connect Gate’, waarmee factuurbetalingen volledig digitaal kunnen worden afgehandeld. Wat uit deze ontwikkelingen naar voren komt, is dat Kyoto FG niet stopt bij ‘het verstrekken van een lening’. Integendeel, het werkt aan een structuur om diep in te grijpen in de digitalisering van het bedrijfsmanagement van klanten en zo terugkerende inkomsten (uit continue dienstverlening) te genereren.

De aandelenmarkt waardeert deze koers. In maart 2026 bedroeg de koers-winstverhouding (K/W) 24,4, wat aanzienlijk hoger is dan het sectorgemiddelde van 14,3 voor regionale banken. De markt kijkt blijkbaar niet langer naar historische cijfers, maar begint de toekomstige groeicurve van een ‘integraal dienstverlenend bedrijf’ in te prijzen.

Een voorbeeld van de regionale bank van de toekomst

Natuurlijk zijn er ook uitdagingen. Het onderhouden van het kantorennetwerk (optimalisatie van regionale vestigingen zoals die in Settsu en Nagaoka) en het aantrekken van voldoende geschoold personeel voor adviestaken zijn urgente vraagstukken. Toch voelt de snelheid van de veranderingen die vanuit het hoofdkantoor van Kyoto Bank op de hoek van Shijō en Karasuma worden doorgevoerd, als een sprankje hoop in het door malaise geteisterde Japanse economische landschap.

Waar het voor regionale banken in de toekomst om draait, is de mate waarin ze zich kunnen verdiepen in de regio en problemen kunnen oplossen. De aanpak van Kyoto FG laat als geen ander zien hoe dat antwoord eruitziet. Of deze groei ook in de komende jaren zal aanhouden – het blijft boeiend om te volgen.