Boliglånsrenten synker – bør du velge fast eller flytende rente nå?
Våren er tradisjonelt den travleste tiden på boligmarkedet, og i år er det mer spenning i luften enn vanlig. Mange lurer nå på hvordan det går med boliglånsrenten. Den langvarige oppgangstrenden har endelig snudd, og boliglånsrenten har begynt å falle markant. Dette gleder selvsagt både de som drømmer om ny bolig og de som ønsker å reforhandle eksisterende lån.
Euribor snudde – hva nå?
Når man snakker om boliglån i Norge, snakker man uunngåelig om Euribor. De siste månedene har spesielt 12-måneders Euribor vært i overskriftene, og nå har den tydelig falt fra toppnivåene. Analytikere er forsiktig optimistiske: Mange forventer at Den europeiske sentralbanken vil fortsette å kutte styringsrenten, noe som også presser lengre referanserenter nedover. Dette betyr at avdragene på lån med flytende rente kan bli lavere allerede i de nærmeste månedene.
Gjør fastrenten på boliglån et comeback?
Da rentene steg, forsvant fastrente på boliglån nesten helt fra kartet. Nå som rentetoppen er passert, har enkelte banker begynt å tilby fastrenter på mer attraktive nivåer igjen. Er det et fornuftig alternativ i dag? Det kommer helt an på hva du tror om renteutviklingen. Tror du rentene vil fortsette å falle, er flytende rente billigst. Ønsker du derimot forutsigbarhet og trygghet ut overraskelser, kan fastrente være en livline – spesielt nå som tilbudene begynner å dukke opp igjen.
Valget av referanserente er ikke likegyldig
I forhandlinger med banken vil du støte på begrepet referanserente. Det er grunnlaget som bankens margin legges på toppen av. De vanligste alternativene er Euribor-satsene (1 md, 3 md, 12 md) og bankens egen prime-rente. Euribor svinger med markedet, mens prime-renten beveger seg saktere. I denne markedssituasjonen vil et lån knyttet til Euribor reagere raskere på et fall, men det kan også snu like raskt opp igjen dersom økonomien overrasker.
- 12 md Euribor: Den mest populære referanserenten, fornyes en gang i året. Gir forutsigbarhet, men fanger nødvendigvis ikke opp små renteendringer.
- 1 md Euribor: Mer følsom for markedsendringer, kan falle raskere, men også stige raskere.
- Prime-rente: Kontrolleres av banken, endres sjelden. Passer hvis du ønsker stabilitet og ikke vil følge med på nyhetene.
Kalkulatorer som hjelpemiddel – prøv selv
Det holder ikke bare å lese nyheter, for hver enkelt lånsøkers situasjon er unik. Det er her rentekalkulatoren kommer inn i bildet. Mange banker og låneformidlere tilbyr nettbaserte verktøy som kan illustrere hvordan ulike renter påvirker din egen betalingsevne. For eksempel er EMI Låns rentekalkulator brukervennlig: du legger inn lånebeløp, nedbetalingstid og et estimat på referanserenten, og ser umiddelbart hvor stor månedsavgiften blir. Det er lurt å sette seg inn i denne før du går til banken for å forhandle – da vet du omtrent hva du går til.
Situasjonen denne våren er på mange måter historisk. Boliglånsrenten er på vei ned, men ingen vet hvor lenge dette varer. Den beste taktikken er derfor å forberede seg på ulike scenarier. Hvis du allerede har lån, kan nå være et godt tidspunkt å konkurranseutsette det og sjekke marginen. Hvis du skal kjøpe din første bolig, ikke la lave renter forvirre deg – gjør beregninger både med dagens rente og med et par prosentenheter høyere rente. Da sover du rolig om natten, selv om markedet skulle svinge.