Pankkimaksut Kanadassa: Uudet liittovaltion säännöt rajoittavat tilinylitysmaksut 10 euroon tästä viikosta alkaen
Jos sinua on koskaan kolkutettu 45 euron tilinylitysmaksulla vain siksi, että tilillä oli muutama euro liian vähän, tiedät tuskan. Tästä torstaista alkaen se kirpaisu onneksi hellittää. Uudet liittovaltion asetukset ovat virallisesti asettaneet tilinylitysmaksujen (NSF-maksut) ylärajaksi 10 euroa. Aivan oikein – ei enää huimaa lisämaksua, joka saa pienen unohduksen tuntumaan ankaralta taloudelliselta rangaistukselta.
Tämä muutos on pelinmuuttaja kaikille, jotka elävät palkasta toiseen, tai jopa niille, jotka satunnaisesti mokaavat kirjanpidossaan. Hallitus on ajanut läpinäkyvämpää ja reilumpaa pankkitoimintaa, ja tämä on selvä voitto kuluttajille. Mutta juhlimisen lomassa kannattaa katsoa laajemmin pankkimaksujen maisemaa Kanadassa ja miettiä, miten voit pitää enemmän kovalla työllä ansaitsemastasi rahasta siellä, minne se kuuluu – omassa taskussasi.
Säästäväiselle on tarjolla runsaasti työkaluja talousviidakossa navigointiin. Otetaan esimerkiksi suorasukainen opas Beat the Bank: The Canadian Guide to Simply Successful Investing. Se on täynnä oivalluksia kulujen karsimiseen ja rahan tehokkaampaan käyttöön, olitpa sitten aloittelija tai kokenut sijoittaja. Kirjan filosofia sopii täydellisesti yhteen näiden uusien sääntöjen hengen kanssa: miksi maksaisit enemmän kuin on pakko?
Eikä kysymys ole vain tilinylitysmaksuista. Yhä painimme kuukausittaisten tilimaksujen, automaattikulujen ja tapahtumakustannusten kanssa. Keskustelu maksujärjestelmiemme uudistamisesta on kiihtynyt, ja raportit, kuten Debit, Credit and Cell: Making Canada a Leader in the Way We Pay, korostavat tarvetta edullisemmille ja tehokkaammille vaihtoehdoille. Kuvittele maailma, jossa matkapuhelimesi korvaa lompakkosi eikä jokainen napautus sisällä piilomaksua – sitä tulevaisuutta puolestapuhujat tavoittelevat.
Myös pienyrittäjien kannattaa olla hereillä. Kanadan yritysten riskienhallintaohjelma tarjoaa työkaluja ja strategioita kassavirran hallintaan ja näiden vihattujen tilinylitystilanteiden välttämiseen. Maksun palautuminen voi nimittäin aiheuttaa ketjureaktion koko toimitusketjussa. Pysymällä taloutesi herrana ja käyttämällä saatavilla olevia resursseja voit suojata yritystäsi tarpeettomilta kuluilta.
Lukujen lisäksi yhä useammat pohtivat, minne heidän rahansa pankissa oikein päätyvät. Yhä useampi kanadalainen kysyy vastuullisesta sijoittamisesta – rahojen sijoittamisesta hankkeisiin, jotka vastaavat heidän arvojaan, kuten puhtaaseen energiaan ja luonnonsuojeluun. Aloitteet, kuten Vettä voimalle, vettä luonnolle, muistuttavat, että taloudellisilla valinnoillamme on laajempia vaikutuksia. Kenties säästetyt tilinylitysmaksut voisi ohjata ympäristövastuullisuuteen keskittyvään ETF-rahastoon. Heittona vain.
Mitä sitten voit itse tehdä minimoidaksesi pankkimaksut? Tässä pikaohje:
- Käy tilisi läpi: Monet pankit tarjoavat maksuttomia tilejä, jos pidät niillä vähimmäissaldon tai käytät suoratilisiirtoa palkallesi.
- Kieltäydy tilinylityssuojasta: Jos et tarvitse sitä, kieltäydy. Tällöin tapahtumat, jotka ylittäisivät saldosi, vain hylätään, mikä säästää sinut maksulta.
- Käytä oman pankkisi automaatteja: Oman verkoston ulkopuolella nostot voivat maksaa 3–5 euroa kerta.
- Pidä puskuria: Jopa pieni puskuri käyttötililläsi voi estää tilinylitysmaksuja.
- Neuvottele: Usko tai älä, pankit saattavat joskus joustaa maksuissa, jos pyydät – varsinkin, jos olet vanha asiakas.
Uusi 10 euron tilinylitysmaksujen kattoraja on askel oikeaan suuntaan, mutta se on vain yksi pala palapelissä. Meillä kuluttajilla on valta äänestää lompakoillamme ja valita ne rahoituslaitokset, jotka kohtelevat meitä reilusti. Olipa kyseessä sitten vaihto osuuspankkiin, verkkopankkien tutkiminen tai pelkkä asioista perillä pysyminen, jokainen pieni teko auttaa.
Ja jos kaipaat syvällisempiä strategioita, Beat the Bank -kirjan hankkiminen saattaa olla paras sijoituksesi tänä vuonna. Kun on kyse rahastasi, tieto on todella valtaa.